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青年白领的保险理财规划
新闻来源:遂宁日报  点击数:  更新时间:2013-11-8 9:19:03

  核心提示

  根据小李的年龄及家庭收入情况,理财师建议如下:1.紧急备用金规划:将活期10000元作为紧急备用金;2.保险规划:年缴保费在8000元以内;3.投资规划:建议把约70%的资产作为成长型资产,约30%作为定息资产。

  小李今年27岁,是典型的单身白领,从事软件开发工作,税后月收入6000元,有社保,无商业保险。每月开支:与人合租住房每月800元房租,生活其他开支2000元左右。投资方面,目前投资股票2万元,市值0.8万元;基金3万元,市值2万元;有定期4万元,活期1万元。计划在30岁结婚,并在结婚前买套小两居,以及价值5万元左右的小车。

  保险需求:生活节奏的加快让小李感觉到在现代社会风险无处不在,如何建立自己的风险保障是小李比较困惑的事情。

  中国人寿遂宁银专支公司理财部胥小鸥建议:李先生工作较稳定,收入较高,开支不太大,年结余3.84万元,结余比例约为64%,高于一般的平均值,说明李先生财富积累的速度很快。有基本的医疗和养老保障,不过还略显不足。特别是在社会分工越来越细的现代社会,生活节奏也越来越快,各种各样的风险层出不穷,在做投资规划前事先做好保险规划尤为重要。

  根据李先生的年龄及家庭结构,建议如下;

  1.紧急备用金规划:将活期10000元作为紧急备用金,可以货币市场基金形式存在。2.保险规划:虽说单位已给李先生建立了社会养老及社会医疗保障,但那毕竟是最基本的,某些大病或非工伤意外,李先生还得自己承担。所以李先生可以考虑配置重大疾病险,然后附加意外险。李先生每年可以控制年缴保费在8000元以内(约占家庭年收入的11%),保险产品的选择上建议购买中国人寿在2012年推出的重大疾病升级版——国寿康宁终身保险(2012版),该产品将承保的重大疾病范围扩大到40种(全面涵盖中国保监会规定的25种大病),同时还对10种特定疾病也承担保险保障,按照李先生现有年龄,每年只需交费6080元,便可拥有20万的大病保障、34.6万的意外风险保障,有效化解人身风险。另外,储蓄分红型的保险也可以考虑。3.投资规划:建议李先生把约70%的资产作为成长型资产,约30%的资产作为定息资产,这样比较合理。定期存款留足3万就较好,毕竟定期存款会以牺牲收益更高投资产品为代价。其余的闲置资金可以增加到基金或是投资到债券产品。每年结余可以采用基金定投的方式为买房买车等投资积累。

  (记者 廖媛媛)

 
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编辑:谢菊梅
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